本报记者 周红梅

　　■核心提示

　　习近平总书记在民营企业座谈会上指出：“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本。”近两年来，我区将缓解中小企业“融资难、融资贵、融资慢”作为优化营商环境大行动的主要内容之一，选择“银税互动”作为破题的关键一招。

　　“银税互动”将碎片化、分散化、休眠化的中小企业纳税信息进行挖掘和整合，建立完善银税合作机制，实现纳税信用与市场资源配置深度耦合，解决银企信用信息不对称的问题，既帮助金融机构控制放贷风险，又帮助企业以信用“通行证”获得融资，拓宽了融资途径。

　　A 实现全域全网覆盖

　　“银税互动”规模翻倍式增长

　　广西武宣润东贸易有限公司主要从事钢材、水泥、五金等批发销售，企业成立以来，一直在促进产业转型升级上狠下功夫，随着企业生产规模不断扩大，资金短缺成为企业发展最大的瓶颈。

　　武宣县税务局干部了解到企业这一难题后，主动向其宣传“银税互动”政策。“不到3天时间，建设银行100万元贷款就到账了，解决了我们的燃眉之急。”该公司财务负责人杨女士说，去年公司在纳税信用等级评定中被评为B级纳税人，没想到今年就兑现成“真金白银”，企业发展更有奔头了。

　　如何破解民营企业特别是中小企业无抵押、无担保而形成的融资难问题？我区以盘活纳税信用数据“金矿”为核心，深入开展“银税互动”，解决银企信用信息不对称、不透明的问题，帮助金融机构精准评估企业的营收、盈利和还贷能力，解决银行对小微企业“不敢贷、不愿贷”的后顾之忧。

　　涉税贷款的应运而生，为企业纾困解难、扩大生产、提质发展提供了有效金融支持。据统计，截至2019年10月，“银税互动”累计发放贷款468.64亿元，同比增长265.07%，完成全年目标500亿元的93.73%。

　　目前，我区“银税互动”已覆盖在桂全部银行金融机构、全体守信纳税人以及广西全域范围。在线下，无论城区还是乡镇，广西域内实体银行都可以办理“银税互动”贷款；在网上，已有15家银行接入“银税互动”平台，推出19种“银税互动”线上产品。

　　“广西民营企业、小微企业在利率低于广西金融机构平均水平的‘银税互动’信贷支持下，不仅有效解决融资难题，还获得了良好发展。”广西税务局局长吴云表示，从有关统计调查看，“银税互动”贷款用于企业扩大生产占总贷款金额的72.8%，有效促进了企业做大做强，提升了经济活跃性。从1.1万户贷款企业数据样本分析，今年前三季度，企业销售收入和税收分别比上年同期增长57.47%、47.36%，营业收入、税收收入获得双增收。

　　“银税互动”也促进了社会诚信度提升。由于纳税多、信用好的企业相应获得贷款的额度高、利率低（最高贷款额度达到300万元，最优利率仅为4.5%），“银税互动”的守信激励有效增强了企业纳税遵从和金融诚信意识。据统计，2019年纳税信用A、B级纳税人与上年同比增加了6.5%，而“银税互动”不良贷款率远低于其他信用类金融产品。

　　B 创新产品和服务

　　金融科技运用增后劲

　　近日，在防城港市港口区税务局举办的一场“银税互动”主题活动上，广西颖泰砂石加工有限公司现场获得桂林银行100万元授信。“线上申请，当场便获得贷款资金，对我们这些急需资金、又没有抵押资产的企业来说，真是雪中送炭！”该公司财务负责人梁惠铭高兴地说。

　　业内人士表示，传统信贷很难满足小微企业资金需求短、小、频、急的特点，银税互动从“线下”走到“线上”，既减轻了银行人员的负担，也减少了业务流程中的人为干预，有利于激发小微企业发展活力。

　　桂林银行是金融机构中第一个吃螃蟹的。2017年初，桂林银行率先与广西税务部门联手打造线上“银税互动”平台，推出广西首款银税直连的大数据信贷产品“桂银乐税贷”。这款产品秒批秒放、流程简单、无需提供任何担保，有效解决了小微企业贷款办理流程长、缺乏抵押物等问题。2019年初，桂林银行又分别推出乐税贷抵押版和乐税贷个体工商户版，在广西区内第一次实现了线上税贷产品对小微企业客户群体的全覆盖。

　　针对网点覆盖面广、信贷从业人员多的特点，广西农村信用社对信贷管理系统进行升级改造，建设与广西税务局“银税互动”平台直联查询模式，增加企业涉税数据查询、“银税互动”贷款数据推送等功能模块，极大缩短了办贷时间，提高了服务小微企业的工作效率。今年1-10月，全区农信社累计发放“银税互动”贷款150.14亿元，惠及纳税人7980户，预计全年累计发放“银税互动”贷款将超过170亿元。

　　经过一年多探索，在各方共同努力下，参与“银税互动”的银行金融机构越来越多，产品和服务创新不断加快。建设银行“云税贷”、农业银行“纳税E贷”等产品运用大数据分析评价，贷款随借随还、办理手续简便、全程在线操作，在破解小微企业融资“难、贵、繁、慢”等症结方面取得实效。

　　“从目前监测的数据来看，任务指标完成得好、贷款规模较大的银行，基本都是互联网、大数据等金融科技手段运用得比较好、比较充分的银行。”广西银保监局局长姜国富认为，区块链、大数据等金融科技的运用是往后金融可持续发展的大趋势，今后将引导各银行业金融机构抓住机遇，以税务数据开放共享为契机，改进本行信用评价体系，提升金融科技运用能力。

　　C 加大力度补短板

　　盘活数据“金矿”拓展新领域

　　大型银行充分发挥了“头雁效应”，城商行和农合机构等地方法人“银税互动”服务地方和支农支小功能逐步显现，但股份制银行整体参与度较低，9家股份制银行“银税互动”贷款规模在全辖区占比不足3%……11月18日召开的全区“银税互动”工作专题推进会提出，当前“银税互动”工作中存在的差距与问题应引起重视。

　　姜国富在推进会上指出，当前15家银行积极运用金融科技，深挖数据资源，运用税务数据改进信用评价、提升办贷效率，但仍有部分银行还未实现银税系统直联，停留在系统外推送数据、线下手工匹配阶段，流程复杂、办贷时间长。

　　他表示，“银税互动”是改善民营、小微企业金融服务的有效路径，有关银行业金融机构要深入查找当前存在的问题，梳理工作中存在的薄弱环节和领域，积极向总行争取政策，在系统开发、产品研发、市场投放等方面加大人力、物力、财力的资源保障，并加强与监管部门、税务部门、系统开发公司沟通协调，共同研究尽快补齐短板。

　　“银税互动”工作协调小组相关负责人提出，当前对于未完成平台对接的金融机构来说，首要是加快系统对接改造，打通“最后一公里”，同时建立健全银税平台运行维护机制、热线服务机制，确保符合条件的纳税人及时获得贷款。

　　在民营经济活跃的玉林，深挖纳税信用数据“金矿”，升级银税互动信息服务平台，推出了小微企业掌上贷款“秒批”业务。获评为纳税信用评价A级的纳税人，在手机通过“纳税e贷”金融普惠产品便可申请贷款，最高贷款额度为年度纳税额的1.5倍。贷款审批不仅速度快，而且手续简单，还能在网上操作，极大方便了纳税人。

　　一些金融机构也正积极开拓新领域。工商银行广西区分行相关负责人介绍说：“近期我们正利用税务数据，结合海关数据，基于‘单一窗口’下，创新推出‘跨境贷’产品，助力进出口企业跨境贸易和融资便利化，为广西加快建设面向东盟的金融开放门户添砖加瓦。”

　　●截至2019年10月，“银税互动”累计发放贷款468.64亿元，同比增长265.07%，完成全年500亿元目标的93.73%。

　　●已有15家银行网上接入“银税互动”平台，推出19种“银税互动”线上产品，符合条件的企业网上申请贷款实现“秒批秒贷”。

　　●2019年获贷纳税人中，纳税信用A级、B级的纳税人占92.4%，其他占7.6%。

　　●贷款超过九成流向批发零售、农林牧渔、商务服务等涉及民生和科学研究、专业技术服务、信息产业的实体小微企业。

　　●“银税互动”秉持守信激励原则，纳税多、信用好的企业可获最高贷款额度达300万元，最优利率仅为4.5%。