邕城房贷利率上调，贷100万30年或比去年初多22万利息

　　如何省利息 购房族“很烧脑”

　　一边是银行上调房贷利率，一边是开发商推出全款买房优惠，这让一些购房者纠结不已。图为市民在一楼盘看房。记者 苏华摄

　　广西新闻网-南国早报记者 廖敏

　　近来，多地传出房贷趋紧、利率上浮的消息，购房成本上涨刺痛着购房者的神经。南国早报记者走访了解到，今年一季度，在南宁多家商业银行上调首套、二套房贷利率的同时，不少开发商推出颇具吸引力的全款买房优惠政策，这让购房者在选择哪种付款方式上颇为纠结。业内人士指出，购房者付款应根据自身的情况，在降低购房成本的同时，也要考虑家庭现金流问题。

　　动态

　　首套房贷利率全线上浮

　　进入2018年，多个房地产行业机构发布的数据显示，全国房贷利率继续上扬。融360监测数据显示，2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比1月上升0.55%，连续14个月上升。那么，南宁各银行的房贷利率是多少？

　　记者走访多家驻邕银行了解到，3月份，首套房贷利率全线上浮，多家银行的首套房贷利率在基准利率基础上上浮10%，具体执行有所差别。工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、北部湾银行，首套房贷利率均上浮10%；中国银行、光大银行上浮15%；中信银行首套房贷利率执行基准上浮20%。

　　二套房贷方面，在基准利率基础上上浮15%是“起步价”。建设银行、农业银行上浮15%；工商银行、中国银行、交通银行、招商银行、兴业银行、北部湾银行、浦发银行，执行基准上浮20%；光大银行执行基准上浮25%；中信银行、邮政储蓄银行二套房贷利率上浮30%。

　　从记者走访的情况来看，南宁房贷利率上涨的节奏和幅度略高于一线城市。如一线城市首套房贷利率目前普遍执行基准上浮5%~10%，而南宁首套房贷利率在去年年初还可以执行基准利率，下半年起已全面执行基准上浮10%。

　　南宁各银行房贷利率一览

　　算账

　　晚一年买房或多供22万元

　　房贷利率上浮后，购房者月供要多掏多少钱？记者算了一笔账。

　　以首套房为例，假如购买一套150万元的房子，贷款100万元。以30年期、等额本息还款方式计算，在去年年初还可以执行基准利率的情况下，每月需偿还本息5307.27元，累计总还款近191万元。而今年购房，如果执行基准上浮10%，每月需偿还本息5609.07元，累计总还款近202万元；如果执行基准上浮20%，每月则需偿还本息5918.57元，累计总还款约213万元。

　　这意味着，晚一年购房，首套房贷每月增加300~600元，利息总支出增加11万元~22万元。相比之下，二套房贷如果执行上浮30%的利率，增加的成本可想而知。

　　对于房贷利率上浮，多名银行人士表示，主要是由于总行对房贷额度的控制严格，房贷配额偏紧。此外，由于房贷配额偏紧，房贷的放款时间有所延长，二套房更是明显一些。实际上，虽然2014和2015年的降准降息形成了贷款低成本利率，但是近年来市场资金成本逐渐上行，贷款利率已开始慢慢走向上行通道，“购房者如果希望房贷利率下降一些，这个想法短期内难以实现”。

　　市民

　　贷款还是付全款有点纠结

　　记者在走访中发现，由于房贷趋紧，不少开发商加大了全额付款的优惠力度。一边是贷款成本增加，一边是全款买房的优惠，这让部分购房者很是纠结，“是不是举全家之力凑齐房款更好一些？”

　　3月24日，记者从南宁市一楼盘了解到，由于位置优越，毗邻民歌湖、航洋城，附近学区配套成熟，该楼盘住宅售价1.8万元/平方米。但是，如果是一次性付全款，可享受1.7万元/平方米的优惠价。以购买一套85平方米的住宅计算，贷款比一次性付全款要多8.5万元。

　　“我看了很多个新楼盘、二手房小区，不管是开发商还是业主，都对一次性付全款优惠很大。现在青秀区的改善型住宅，总价都过百万元了，算下来节约不少。我和父母正在商量是不是分头找人借钱凑齐房款，不要贷款了。”市民黄女士说，但是借亲戚朋友的钱买房，短期内的还款压力不小，全家都很纠结。

　　对此，建设银行南宁园湖支行个贷中心一负责人认为，购房者选择付款方式，一定要充分考虑自己的经济情况。房贷的优势在于，还款期限长，还款额度固定。而亲友间借款，更多以应急为主，还款计划也存在不确定因素。此外，购房者最不能忽视的是家庭资金的流动性问题，不论如何都要预留应对风险的储备金，以免生活陷入被动。实际上，房贷是可以提前还款的，贷款后如果经济条件宽裕，购房者可以灵活处理。

　　支招

　　换种方式“对冲”利息成本

　　有理财人士分析称，基准房贷利率为4.9%，上浮10%为5.39%，上浮20%为5.88%。如果现金不是特别宽裕，选择贷款买房不失为理想选择。至于还贷压力，可以通过做一些稳健理财来进行“对冲”。

　　比如说，目前不少银行理财产品的年化收益率达到了5%，20万元、50万元、100万元等大额门槛的理财产品甚至可以获得更高的收益率。这意味着，有了理财收益，可以平摊利息成本，同时还可以给自己预留充足的现金储备，以防不时之需。

　　此外，为了最大限度节省房贷成本，除了利率需要关注外，还可以从还款方式上着手。还贷方式有等额本息还款、等额本金还款两种，简单地说，前者每月还款金额固定，但是在贷款期限的前期，大部分是银行利息，而本金还的较少；后者每月还款本金是固定的，因为本金少了，利息也就少了，因此月供呈现“一开始高，逐步降低”的趋势。如果是计划提前还贷的人士，选择等额本金还款方式比较划算。总体算下来，等额本金还款的总利息支出低于等额本息。

　　业内人士提醒，银行房贷的还款方式通常默认为等额本息，很多购房者在办理房贷手续时没有留意两种方式的差别，所以市场上的主流还款方式是等额本息。如果选择等额本金还款方式，在办理房贷时，要注意跟银行方面确认。

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　　首套房贷利率最高上浮40%

　　一直以来，外资银行的房贷利率均低于平均的房贷利率市场水平，前段时间国有银行首套房贷上浮10%起时，有外资银行仍选择上浮5%起。但3月22日记者从多个渠道获悉，恒生银行首套房贷大幅上浮40%，无论客户资质如何，均实行普遍上浮的政策。与之相反的是，国有四大银行目前仍然维持首套房贷上浮10%起，相较于之前属于“按兵不动”。

　　记者调查发现，外资行上调利率或许并非个案。

　　对此，有分析师表示，外资银行依然要面对资金成本不断上升问题，此类资金成本最终转嫁给用户，就体现在利率上面。另一个可能是业务调整的需要，当前外资银行在房贷领域的业务规模占比并不大，大幅上浮或许可以理解为对房贷业务的一种收缩，使资金在其他业务上更高效地利用。

　　业内人士分析，未来广州地区的首套房贷利率仍存在小幅调整的可能性。

　　据《羊城晚报》3月23日报道